Oliveってよく聞くけど、結局何？
クレジットカードなの？ それとも銀行口座？
還元率が高いって本当？
そんなふうに、気になりつつも少しモヤモヤしていませんか。
Olive（オリーブ）は、2023年に三井住友銀行が始めた“口座一体型”のスマホサービス。
銀行・クレジット・デビット・証券をまとめて管理でき、使い方次第でVポイントを効率よく貯められます。
ただし、
このあたりが分かりづらいのも事実です。
筆者は実際にOliveを以下のサービスと連動させて使っています。
- セブンや外食
- ウエル活
- 子どものモバイルSuica
- SBI証券のクレカ積立
その結果感じているのは、
Oliveは“爆発的にお得”というより、生活に組み込むとじわじわ効いてくるタイプのサービス
だということ。
この記事では、
を順番に整理します。
読み終わる頃には、「自分に合うかどうか」が判断できるはずです。
Oliveをこれから作る方は、申込前に現在実施中のキャンペーンも確認しておきましょう。
年会費無料の一般ランクで無理なく狙える特典や、紹介コードとの併用方法もまとめています。
Oliveって何？クレジットカードとは違うの？
まず一番多い疑問。
Oliveってクレジットカードですよね？
実は違います。Oliveは三井住友銀行の口座をベースにした一体型サービスです。
Oliveに申し込むと三井住友銀行の銀行口座が開設され、そこに
- フレキシブルペイ（支払い機能）
- Vポイント管理
- SBI証券連携
などが紐づきます。
フレキシブルペイって何がすごいの？
Oliveフレキシブルペイでは、1枚のカードで以下の機能をアプリで切り替えられます。
・今月は使いすぎたくない → デビット
・ポイントが貯まった → ポイント払い
この“柔軟さ（フレキシブル）”が最大の特徴です。
Oliveは本当にお得？還元率は高いの？
正直に言うと、Oliveの基本還元率は0.5％。特別高いわけではありません。
ではなぜ「高還元」と言われるのでしょうか。
答えは、
強い場所がはっきりしているから。
Oliveの基本還元率は0.5％
Oliveの基本還元率は以下の通り。他のクレジットカードと大きな違いはみられませんね。
- クレジットモード：0.5％
- デビットモード：0.5％
- ポイント払いモード：0.5％
通常利用では、いわゆる“標準的な還元率”です。
還元率が跳ね上がるのは「対象店舗×スマホ決済」
Oliveの還元率が本領発揮するのは、
対象店舗 × スマホのタッチ決済（クレジットモード）
この組み合わせです。
通常0.5％の還元率が、
対象店舗では大きく上乗せされ8%になります。
| カテゴリ | 対象店舗 |
|---|---|
| コンビニ | セイコーマート／セブン‐イレブン／ポプラ／ミニストップ／ローソン |
| ファストフード | マクドナルド／モスバーガー／ケンタッキーフライドチキン |
| 牛丼・和食 | 吉野家／すき家 |
| ファミレス | サイゼリヤ／ガスト／バーミヤン／しゃぶ葉／ジョナサン／夢庵／ココス／その他すかいらーくグループ飲食店 |
| 回転寿司 | はま寿司／かっぱ寿司 |
| カフェ | ドトールコーヒーショップ／エクセルシオール カフェ／スターバックス |
中でもセブンは特別に強い
中でもセブンは特別。
スマホタッチ決済（クレジットモード）で10.5%還元。セブン－イレブンアプリ
の会員コード提示で0.5%なので、合計11%分のVポイントが戻ってきます。
だからこそ、
この2つを意識するだけで、
体感還元率はかなり変わります。
コンビニは割高？でも“使い方次第”
「コンビニは割高だから使わない」という方もいるかもしれません。
でも、外出先で「どうしてもコンビニによる必要がある」って時もありますよね。
だったら、“どうせ使うなら還元を取る”という考え方のほうが現実的。
他にも、
- セブンネットショッピング⇒店頭受け取り＋Oliveスマホ決済
- セブン店内端末でディズニーチケットを購入⇒Oliveでスマホ決済
など、使い方次第でお得度は変わります。
私は書籍は基本セブンネットで購入しています。
店頭受け取りにして送料無料＋Olive決済で還元を取っています。
高額なチケットもセブン払いに寄せればお得です♪
Vポイントアッププログラムで還元率はどこまで上がる？
Oliveの還元率を語る上で外せないのが
「Vポイントアッププログラム」。
一定の条件を満たすことで、還元率が上乗せされる仕組みです。
ただし注意点もあります。
- 条件未達だと通常還元（0.5%）
- コンビニ・飲食店以外は高還元ではない
- 還元率には上限がある（最大20%）
つまり、
ということです。
▼Oliveフレキシブルペイ条件達成のコツはこちら
三井住友カード（NL）とOliveで還元率は違う？
対象店舗（セブン・飲食店など）を利用したときの還元率だけを見ると、
Oliveと三井住友カード（NL）に大きな差はありません。
そのため、
還元率だけで選ぶなら三井住友カード（NL）でもよいのでは？
と感じる方もいると思います。
実際、「支払い機能だけ」を求めるなら
三井住友カード（NL）はシンプルで優秀です。
では何が違う？Oliveは“口座一体型”という設計
Oliveはクレジットカード単体の商品ではなく、
三井住友銀行口座をベースにしたマネー管理サービスです。
そのため、還元率以外に「銀行特典」があります。
Oliveの基本特典（口座連動型）
Oliveでは、次のような基本特典があります。
- SMBCダイレクトの他行あて振込手数料無料
- 当行本支店ATM24時間無料
- 定額自動入金手数料無料
- 定額自動送金手数料無料
これらは三井住友カード（NL）にはない特典です。
毎月選べる4つの特典
さらにOliveには、毎月４つの中から好きな特典を1つ選べます。
選べる特典は、三井住友銀行アプリから簡単に変更できます。
実は、私がいちばん「地味にすごい」と思っているのが
選べる特典の「利用特典（Vポイント100pt）」です。
条件はシンプル。
月末時点の残高を10,000円以上にしておくだけ。
これだけで、毎月100円分のVポイントが自動でもらえます。
入れっぱなしでOK。特別な決済も不要。
実はつい先日、子ども用のOlive口座も作りました。
1万円を入れっぱなしにして、
毎月もらえるVポイントでポイント運用を検討中です。
また詳しくレポートしますね。
結論｜還元率重視ならカード、動線設計ならOlive
まとめると、
という違いです。
Oliveは、「還元率の強いカード」というより、
生活全体の動線をまとめる口座と考えると、
位置づけが分かりやすいです。
▶詳しい特典内容は公式サイトをご確認ください。
主婦目線のリアル活用動線｜Vポイントを最大化する5ステップ
Oliveは「どこで使うか」を決めると強いサービスです。
ここでは、私が実際に行っている、Vポイントを生活費に変える流れを紹介します。
① セブン・外食でVポイントを貯める
まずは強い場所に集中します。
- コンビニはできるだけセブンを選ぶ
- 外食は対象店舗を意識する
それだけで、何も考えずに使うより効率よくVポイントが貯まります。
▼セブン活用法はこちら
Oliveは、セブンや対象飲食店ではスマホのタッチ決済で高還元を狙うのが基本です。
ただ、キッチンカーや個人店などで「現金かPayPayしか使えない」という場面もありますよね。
そんなときは、PayPayにOliveを登録しておくと、PayPay経由でOliveを支払い元にできます。
PayPayと三井住友カードは業務提携を発表しており、今後はPayPayポイントとVポイントの相互交換など、さらに使いやすくなる可能性もあります。
PayPayにOliveを登録する方法や、ポイント還元の注意点はこちらで詳しくまとめています。
▶ PayPayにOliveは登録できる？連携方法・チャージ・ポイント還元を解説
▼選べる特典をどう使う？
Oliveには毎月選べる特典があります。
- 還元率＋1％
- 毎月100Vポイント
など
たとえば、月に1万円以上利用するなら「＋1％」が有利。
子ども用口座など、スマホタッチ決済を使う機会がないなら「毎月100pt」が選択肢となります。
② かぞくのおさいふ経由で貯める
Oliveから「かぞくのおさいふ」にチャージするとVポイントが付与されます。
かぞくのおさいふは、三井住友カードが提供する、チャージ式プリペイドカード。6歳以上の小学生から持てるのが特徴です。
筆者宅では子供2人分契約しており、お小遣い管理やモバイルSuicaへのチャージなどに活用しています。
つまり、
が同時にできるという優れもの！
長女は、モバイルSuicaにかぞくのおさいふでチャージして使っています。
交通費の管理がぐっと楽になりました。
▼ かぞくのおさいふの使い方や設定方法はこちら
③ SBI証券クレカ積立で貯める
OliveはSBI証券とも相性が良く、クレカ積立でもポイントが貯まります。
私は月1万円をNISAで積立。毎月50pt付与されています。
さらに、SBI証券では投資信託を保有しているだけでVポイントがもらえます（「投資信託マイレージ」）
“使うだけでなく、積み立てながら貯める”
これは長期的には効いてきます。
筆者はNISAとiDeCo、子ども2人はジュニアNISA口座をSBI証券で保有しています。
ほぼほったらかしですが、投資信託マイレージは毎月コツコツ積みあがっています♪
④ウエルシアでWAON POINTも同時に貯める
こちらもOliveの活用例ではありませんが、ウエルシアで買い物する際ウエルシアグループアプリを提示すると、
が同時に貯まります。
Vポイント還元率は控えめですが、
Olive対象店舗以外で確実にVポイントが積み上がるのは大きな強み。
私は実際にOliveを使い始めてから、
Vポイントの貯まり方がかなり変わりました。
もしこれから始めるなら、
申し込み前に紹介キャンペーンを確認しておくのがおすすめです。
Vポイントのメリットを最大化するコツ
ここまで「どう貯めるか」を見てきました。
貯めたVポイントをどう使えば“本当にお得”になるの？
ポイントは、貯めるだけで終わらせないこと。
VポイントをWAON POINTに交換する
筆者が実践しているのが、VポイントをWAON POINTへ等価交換する方法です。
ここで初めて「ポイント」から「生活費」に変わります。
▼ Vポイント→WAON交換手順はこちら
毎月20日に1.5倍で使う｜VポイントとWAON POINTを合算
なぜ、わざわざVポイントをWAON POINTに交換するのか。
それは、WAON POINTなら、毎月20日のウエル活で1.5倍の価値で使えるからです。
例えば、コツコツ貯めたVポイント2,000ポイントはWAON POINTに交換するだけで、3,000円分の買い物で使えるということ。1,000円分もお得に！
わが家では、毎月のウエル活で調味料を無料でゲットしています。
ただし、Oliveのスマホ決済だけで貯めたVポイントだけでは、20日に“十分な買い物”ができるほど貯まらない月もあります。
そこで重要なのが、WAON POINTも並行して貯めること。
私はウエルシアやイオン系列のお店で日用品や食料品を購入し、WAON POINTを積み上げています。
- Vポイントを貯める（Oliveスマホ決済、SBI証券）
- WAON POINTを貯める（ウエルシアカード）
⇒20日にまとめて1.5倍活用
この“二本柱”を作ると、ウエル活は安定して回せます。
そして、その“Vポイントを安定して積み上げる軸”になるのがOlive。
コンビニや外食、かぞくのおさいふ、クレカ積立など、生活の中に自然に組み込めるからこそ、毎月のウエル活につながります。
還元率だけを見ると派手ではありませんが、生活動線に組み込むことで力を発揮するのがOliveの強みです。
💬 正直に言うと…
Oliveは、何も考えなくても自動的にお得になるカードではありません。
強い場所で使い、弱い場所では無理をしない。“使い分け前提”のサービスです。
だからこそ、
- とにかくシンプルなカードがほしい人
- どこでも常に高還元を求める人
には向かない場合もあります。
では、具体的なデメリットは何なのか。次の章で正直に整理します。
Oliveのデメリット｜申し込む前に知っておきたいこと
ここまで読むと、「思ったより使えそう」と感じたかもしれません。
ただし、Oliveは誰にとっても最適なサービスではありません。
実際に使っている立場から、正直に整理します。
コンビニ・飲食店以外の還元率は普通
Oliveは、セブンや対象飲食店で強みを発揮します。
一方で、
- スーパー
- ネット通販
- 公共料金
などでは、基本還元0.5％。「どこで使っても常に高還元」というカードではありません。
強い場所に寄せられない人には、恩恵が小さい可能性があります
仕組みを理解しないと“強さ”が出ない
Vポイントアッププログラムや選べる特典など、 還元率は“条件付き”。ただ何となくメインカードにしても、 最大効果は出ません。
とはいえ、実際に使ってみると 設定はアプリ内で完結し、そこまで複雑ではありません。
「仕組みを一度理解すれば問題ない」レベルです。
銀行口座を増やしたくない人には向かない
Oliveは三井住友銀行口座と一体型のサービスです。
すでにメイン銀行が決まっていて、口座を増やしたくない人にはハードルになる場合があります。
引落額が確定したら、三井住友銀行に資金を用意する必要がありますしね。
クレジットカード単体が欲しい人であれば、引落口座を自由に選べる三井住友カード（NL）の方がシンプルに感じるかもしれません。
ちなみに私は、
無料で口座間の資金移動ができるアプリ「エアウォレット」を
愛用しています♪
“爆発力”を期待すると物足りない
Oliveは、一撃で数万円得するタイプのサービスではありません。
むしろ、毎月コツコツ積み上げるタイプ。
即効性を求める人には、物足りなく感じるかもしれません。
💬 それでも私が使っている理由
正直に言うと、Oliveは万人向けではありません。ですが私は
この流れがすべてつながったことで、「毎月ポイントが積み上がる感覚」を持てるようになりました。
爆発的ではなく、確実に積み上がる。
それが、使い続けている理由です。
家計は一気に変わりません。でも“仕組み”を整えると、じわじわ効いてきます。Oliveは、その仕組みの一部です。
最新キャンペーン｜Oliveをお得に始める方法
ここまで読んで、「Oliveを作るなら、少しでもお得に始めたい」と思った方もいるかもしれません。
Oliveでは、新規入会やスマホのタッチ決済など、複数のキャンペーンが実施されています。ただし、すべての特典を狙う必要はありません。年会費無料の一般ランクでも、条件を満たせばお得に始められます。
ここでは、これからOliveを申し込む方に向けて、まず確認しておきたい特典と申込前の注意点を紹介します。
まず確認したいのは「紹介コード」と「スマホのタッチ決済」
Oliveを新しく作るなら、まずチェックしたいのが次の2つです。
どちらも申込前に条件を確認しておきたいキャンペーンです。
ほかにも給与受取やSBI証券などの特典がありますが、自分が利用する予定のあるものだけ追加で検討すれば十分だと思います。
現在の特典金額や、一般ランクで無理なく狙えるキャンペーンについては、こちらの記事で詳しくまとめています。
Oliveをこれから申し込む方へ｜紹介コードはこちら
Oliveの紹介特典を利用する場合は、専用のエントリーフォームから紹介コードを入力します。
紹介コード：FF64202-5778409
紹介特典を受け取るには、エントリーやOliveの契約、口座残高などの条件を満たす必要があります。
エントリーはOlive契約日の前日から翌月末までが対象ですが、忘れないように申込前に済ませておくと安心です。
紹介コードの入力場所や、ポイントサイトとの併用方法が気になる方は、こちらの記事を確認してみてください。
実際に私が申し込んだときの体験も交えながら、手順や注意点を画像付きで解説しています。
ポイントサイト経由なら、さらにお得になることも
Oliveは、ポイントサイトに掲載されている案件を経由して申し込むことで、追加のポイントを獲得できる場合があります。
私自身も、紹介コードとポイントサイトを併用してOliveを申し込みました。
ただし、ポイントサイトの利用条件や申込手順には注意が必要です。
申し込んでから「先に確認しておけばよかった！」とならないように、ポイントサイトを使う予定がある方は、申込前に併用条件を確認しておくのがおすすめです。
詳しい手順は、上で紹介した「Olive紹介コードの使い方」の記事にまとめています。
キャンペーン内容は時期によって変更されるため、申し込む際は必ず公式サイトで最新の条件も確認してくださいね。
まとめ｜Oliveが向いている人・向いていない人
ここまで、Oliveの仕組みや還元率、実際の活用方法を紹介してきました。
私がOliveを使って感じているのは、「どこで使うか」を決めることで、お得さを実感しやすくなるということ。
どこで使っても高還元というわけではありませんが、普段の買い物や家計管理にうまく取り入れることで、Vポイントが少しずつ貯まっていきます。
- セブンイレブンや対象飲食店をよく利用する人
- Vポイントを貯めて、ウエル活で使いたい人
- 家族の支出やポイントをまとめて管理したい人
- SBI証券で積立投資をしている人
- 毎日の支払いで無理なくポイントを貯めたい人
一方で、次のような方にはあまり向いていないかもしれません。
- どのお店でも高還元を求める人
- 銀行口座をこれ以上増やしたくない人
- クレジットカードの支払い機能だけあれば十分な人
その場合は、三井住友カード（NL）のような、よりシンプルなカードを選ぶのもひとつの方法です。
Oliveは、誰にとっても一番お得なサービスというわけではありません。
でも、わが家のように、
- セブンや外食でVポイントを貯める
- かぞくのおさいふで家族の支出を管理する
- SBI証券の利用で還元率アップを狙う
- 貯まったVポイントをWAON POINTに交換してウエル活で使う
といった使い方ができれば、普段の生活の中にポイントが貯まる仕組みを作れます。
私も最初からOliveを使いこなしていたわけではありません。
実際に使いながら、自分の生活に合う使い方を少しずつ見つけてきました。
これからOliveを始める方も、まずは自分がよく利用するお店やサービスから取り入れてみてくださいね。
Oliveを新しく作るなら、紹介コードやキャンペーンを事前に確認しておくのがおすすめです。紹介特典を受け取るには、専用フォームからのエントリーなどの条件があります。
【公式】Oliveアカウント紹介プログラム
紹介コード：FF64202-5778409
👉 公式エントリーフォームはこちら
紹介コードの入力場所や、ポイントサイトとの併用方法が気になる方は、こちらの記事で詳しく紹介しています。
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