Oliveってよく聞くけど、結局何？
クレジットカードなの？ それとも銀行口座？
還元率が高いって本当？
そんなふうに、気になりつつも少しモヤモヤしていませんか。
Olive（オリーブ）は、2023年に三井住友銀行が始めた“口座一体型”のスマホサービス。
銀行・クレジット・デビット・証券をまとめて管理でき、使い方次第でVポイントを効率よく貯められます。
ただし、
このあたりが分かりづらいのも事実です。
筆者は実際にOliveを以下のサービスと連動させて使っています。
- セブンや外食
- ウエル活
- 子どものモバイルSuica
- SBI証券のクレカ積立
その結果感じているのは、
Oliveは“爆発的にお得”というより、生活に組み込むとじわじわ効いてくるタイプのサービス
だということ。
この記事では、
を順番に整理します。
読み終わる頃には、「自分に合うかどうか」が判断できるはずです。
Oliveって何？クレジットカードとは違うの？
まず一番多い疑問。
Oliveってクレジットカードですよね？
実は違います。Oliveは三井住友銀行の口座をベースにした一体型サービスです。
Oliveに申し込むと三井住友銀行の銀行口座が開設され、そこに
- フレキシブルペイ（支払い機能）
- Vポイント管理
- SBI証券連携
などが紐づきます。
フレキシブルペイって何がすごいの？
Oliveフレキシブルペイでは、1枚のカードで以下の機能をアプリで切り替えられます。
・今月は使いすぎたくない → デビット
・ポイントが貯まった → ポイント払い
この“柔軟さ（フレキシブル）”が最大の特徴です。
Oliveは本当にお得？還元率は高いの？
正直に言うと、Oliveの基本還元率は0.5％。特別高いわけではありません。
ではなぜ「高還元」と言われるのでしょうか。
答えは、
強い場所がはっきりしているから。
Oliveの基本還元率は0.5％
Oliveの基本還元率は以下の通り。他のクレジットカードと大きな違いはみられませんね。
- クレジットモード：0.5％
- デビットモード：0.5％
- ポイント払いモード：0.5％
通常利用では、いわゆる“標準的な還元率”です。
還元率が跳ね上がるのは「対象店舗×スマホ決済」
Oliveの還元率が本領発揮するのは、
対象店舗 × スマホのタッチ決済（クレジットモード）
この組み合わせです。
通常0.5％の還元率が、
対象店舗では大きく上乗せされ8%になります。
| カテゴリ | 対象店舗 |
|---|---|
| コンビニ | セイコーマート／セブン‐イレブン／ポプラ／ミニストップ／ローソン |
| ファストフード | マクドナルド／モスバーガー／ケンタッキーフライドチキン |
| 牛丼・和食 | 吉野家／すき家 |
| ファミレス | サイゼリヤ／ガスト／バーミヤン／しゃぶ葉／ジョナサン／夢庵／ココス／その他すかいらーくグループ飲食店 |
| 回転寿司 | はま寿司／かっぱ寿司 |
| カフェ | ドトールコーヒーショップ／エクセルシオール カフェ |
中でもセブンは特別に強い
中でもセブンは特別。
スマホタッチ決済（クレジットモード）で10.5%還元。セブン－イレブンアプリ
の会員コード提示で0.5%なので、合計11%分のVポイントが戻ってきます。
だからこそ、
この2つを意識するだけで、
体感還元率はかなり変わります。
コンビニは割高？でも“使い方次第”
「コンビニは割高だから使わない」という方もいるかもしれません。
でも、外出先で「どうしてもコンビニによる必要がある」って時もありますよね。
だったら、“どうせ使うなら還元を取る”という考え方のほうが現実的。
他にも、
- セブンネットショッピング⇒店頭受け取り＋Oliveスマホ決済
- セブン店内端末でディズニーチケットを購入⇒Oliveでスマホ決済
など、使い方次第でお得度は変わります。
私は書籍は基本セブンネットで購入しています。
店頭受け取りにして送料無料＋Olive決済で還元を取っています。
高額なチケットもセブン払いに寄せればお得です♪
Vポイントアッププログラムで還元率はどこまで上がる？
Oliveの還元率を語る上で外せないのが
「Vポイントアッププログラム」。
一定の条件を満たすことで、還元率が上乗せされる仕組みです。
ただし注意点もあります。
- 条件未達だと通常還元（0.5%）
- コンビニ・飲食店以外は高還元ではない
- 還元率には上限がある（最大20%）
つまり、
ということです。
▼Oliveフレキシブルペイ条件達成のコツはこちら
三井住友カード（NL）とOliveで還元率は違う？
対象店舗（セブン・飲食店など）を利用したときの還元率だけを見ると、
Oliveと三井住友カード（NL）に大きな差はありません。
そのため、
還元率だけで選ぶなら三井住友カード（NL）でもよいのでは？
と感じる方もいると思います。
実際、「支払い機能だけ」を求めるなら
三井住友カード（NL）はシンプルで優秀です。
では何が違う？Oliveは“口座一体型”という設計
Oliveはクレジットカード単体の商品ではなく、
三井住友銀行口座をベースにしたマネー管理サービスです。
そのため、還元率以外に「銀行特典」があります。
Oliveの基本特典（口座連動型）
Oliveでは、次のような基本特典があります。
- SMBCダイレクトの他行あて振込手数料無料
- 当行本支店ATM24時間無料
- 定額自動入金手数料無料
- 定額自動送金手数料無料
これらは三井住友カード（NL）にはない特典です。
毎月選べる4つの特典
さらにOliveには、毎月４つの中から好きな特典を1つ選べます。
選べる特典は、三井住友銀行アプリから簡単に変更できます。
実は、私がいちばん「地味にすごい」と思っているのが
選べる特典の「利用特典（Vポイント100pt）」です。
条件はシンプル。
月末時点の残高を10,000円以上にしておくだけ。
これだけで、毎月100円分のVポイントが自動でもらえます。
入れっぱなしでOK。特別な決済も不要。
実はつい先日、子ども用のOlive口座も作りました。
1万円を入れっぱなしにして、
毎月もらえるVポイントでポイント運用を検討中です。
また詳しくレポートしますね。
結論｜還元率重視ならカード、動線設計ならOlive
まとめると、
という違いです。
Oliveは、「還元率の強いカード」というより、
生活全体の動線をまとめる口座と考えると、
位置づけが分かりやすいです。
▶詳しい特典内容は公式サイトをご確認ください。
主婦目線のリアル活用動線｜Vポイントを最大化する5ステップ
Oliveは「どこで使うか」を決めると強いサービスです。
ここでは、私が実際に行っている、Vポイントを生活費に変える流れを紹介します。
① セブン・外食でVポイントを貯める
まずは強い場所に集中します。
- コンビニはできるだけセブンを選ぶ
- 外食は対象店舗を意識する
それだけで、何も考えずに使うより効率よくVポイントが貯まります。
▼セブン活用法はこちら
▼選べる特典をどう使う？
Oliveには毎月選べる特典があります。
- 還元率＋1％
- 毎月100Vポイント
など
たとえば、月に1万円以上利用するなら「＋1％」が有利。
子ども用口座など、スマホタッチ決済を使う機会がないなら「毎月100pt」が選択肢となります。
② かぞくのおさいふ経由で貯める
Oliveから「かぞくのおさいふ」にチャージするとVポイントが付与されます。
かぞくのおさいふは、三井住友カードが提供する、チャージ式プリペイドカード。6歳以上の小学生から持てるのが特徴です。
筆者宅では子供2人分契約しており、お小遣い管理やモバイルSuicaへのチャージなどに活用しています。
つまり、
が同時にできるという優れもの！
長女は、モバイルSuicaにかぞくのおさいふでチャージして使っています。
交通費の管理がぐっと楽になりました。
▼ かぞくのおさいふの使い方や設定方法はこちら
③ SBI証券クレカ積立で貯める
OliveはSBI証券とも相性が良く、クレカ積立でもポイントが貯まります。
私は月1万円をNISAで積立。毎月50pt付与されています。
さらに、SBI証券では投資信託を保有しているだけでVポイントがもらえます（「投資信託マイレージ」）
“使うだけでなく、積み立てながら貯める”
これは長期的には効いてきます。
筆者はNISAとiDeCo、子ども2人はジュニアNISA口座をSBI証券で保有しています。
ほぼほったらかしですが、投資信託マイレージは毎月コツコツ積みあがっています♪
④ウエルシアでWAON POINTも同時に貯める
こちらもOliveの活用例ではありませんが、ウエルシアで買い物する際ウエルシアグループアプリを提示すると、
が同時に貯まります。
Vポイント還元率は控えめですが、
Olive対象店舗以外で確実にVポイントが積み上がるのは大きな強み。
ウエルシアアプリでは一画面でWAONとVポイント両方のポイントカードを表示できるため、ポイントの付け忘れがありません。
Vポイントのメリットを最大化するコツ
ここまで「どう貯めるか」を見てきました。
貯めたVポイントをどう使えば“本当にお得”になるの？
ポイントは、貯めるだけで終わらせないこと。
VポイントをWAON POINTに交換する
筆者が実践しているのが、VポイントをWAON POINTへ等価交換する方法です。
ここで初めて「ポイント」から「生活費」に変わります。
▼ Vポイント→WAON交換手順はこちら
毎月20日に1.5倍で使う｜VポイントとWAON POINTを合算
なぜ、わざわざVポイントをWAON POINTに交換するのか。
それは、WAON POINTなら、毎月20日のウエル活で1.5倍の価値で使えるからです。
例えば、コツコツ貯めたVポイント2,000ポイントはWAON POINTに交換するだけで、3,000円分の買い物で使えるということ。1,000円分もお得に！
わが家では、毎月のウエル活で調味料を無料でゲットしています。
ただし、Oliveのスマホ決済だけで貯めたVポイントだけでは、20日に“十分な買い物”ができるほど貯まらない月もあります。
そこで重要なのが、WAON POINTも並行して貯めること。
私はウエルシアやイオン系列のお店で日用品や食料品を購入し、WAON POINTを積み上げています。
- Vポイントを貯める（Oliveスマホ決済、SBI証券）
- WAON POINTを貯める（ウエルシアカード）
⇒20日にまとめて1.5倍活用
この“二本柱”を作ると、ウエル活は安定して回せます。
そして、その“Vポイントを安定して積み上げる軸”になるのがOlive。
コンビニや外食、かぞくのおさいふ、クレカ積立など、生活の中に自然に組み込めるからこそ、毎月のウエル活につながります。
還元率だけを見ると派手ではありませんが、生活動線に組み込むことで力を発揮するのがOliveの強みです。
💬 正直に言うと…
Oliveは、何も考えなくても自動的にお得になるカードではありません。
強い場所で使い、弱い場所では無理をしない。“使い分け前提”のサービスです。
だからこそ、
- とにかくシンプルなカードがほしい人
- どこでも常に高還元を求める人
には向かない場合もあります。
では、具体的なデメリットは何なのか。次の章で正直に整理します。
Oliveのデメリット｜申し込む前に知っておきたいこと
ここまで読むと、「思ったより使えそう」と感じたかもしれません。
ただし、Oliveは誰にとっても最適なサービスではありません。
実際に使っている立場から、正直に整理します。
コンビニ・飲食店以外の還元率は普通
Oliveは、セブンや対象飲食店で強みを発揮します。
一方で、
- スーパー
- ネット通販
- 公共料金
などでは、基本還元0.5％。「どこで使っても常に高還元」というカードではありません。
強い場所に寄せられない人には、恩恵が小さい可能性があります
仕組みを理解しないと“強さ”が出ない
Vポイントアッププログラムや選べる特典など、 還元率は“条件付き”。ただ何となくメインカードにしても、 最大効果は出ません。
とはいえ、実際に使ってみると 設定はアプリ内で完結し、そこまで複雑ではありません。
「仕組みを一度理解すれば問題ない」レベルです。
銀行口座を増やしたくない人には向かない
Oliveは三井住友銀行口座と一体型のサービスです。
すでにメイン銀行が決まっていて、口座を増やしたくない人にはハードルになる場合があります。
引落額が確定したら、三井住友銀行に資金を用意する必要がありますしね。
クレジットカード単体が欲しい人であれば、引落口座を自由に選べる三井住友カード（NL）の方がシンプルに感じるかもしれません。
ちなみに私は、
無料で口座間の資金移動ができるアプリ「エアウォレット」を
愛用しています♪
“爆発力”を期待すると物足りない
Oliveは、一撃で数万円得するタイプのサービスではありません。
むしろ、毎月コツコツ積み上げるタイプ。
即効性を求める人には、物足りなく感じるかもしれません。
💬 それでも私が使っている理由
正直に言うと、Oliveは万人向けではありません。ですが私は
この流れがすべてつながったことで、「毎月ポイントが積み上がる感覚」を持てるようになりました。
爆発的ではなく、確実に積み上がる。
それが、使い続けている理由です。
家計は一気に変わりません。でも“仕組み”を整えると、じわじわ効いてきます。Oliveは、その仕組みの一部です。
最新キャンペーン｜今いちばんお得な始め方
ここまで読んで、
「もし作るなら、今ってお得なの？」
と感じた方もいるかもしれません。
現在、Oliveでは複数のキャンペーンが実施されています。
ただし、すべてを達成する必要はありません。
自分の生活に合うものだけ選べばOKです。
まずはこの3つを押さえれば十分
私の考えでは、現実的なのは次の3つです。
【公式】Oliveアカウント紹介プログラム
👉専用エントリーフォームはこちら
紹介コード：FF64202-5778409
条件：契約日の翌月末時点での残高が10,000円以上になるよう入金。
「どうやって入力するの？」
「ポイントサイトと併用できる？」
と迷う方は、以下の解説記事も参考にしてください。筆者の体験談をベースにわかりやすくまとめました。
▼Olive紹介コードの入力方法と注意点
さらにお得に申し込むなら
Oliveは、ポイントサイトを経由して申し込むことで追加特典がもらえます。
紹介コードとの違い・併用可否などは上記の記事で整理しています。
申し込む前に一度チェックしておくと安心です。
まとめ｜Oliveが活きる人・向いていない人
ここまで、Oliveの仕組みや還元率、活用方法を見てきました。
改めて整理すると、
Oliveは「どこで使うか」を決めて運用することで力を発揮する口座サービスです。
還元率や対象店舗だけで見ると派手ではありませんが、
生活動線に組み込むことで、じわじわ効いてきます。
- ウエル活をしている人
- Vポイントを生活費に回したい人
- 子どもがモバイルSuicaを使っている家庭
- セブンや対象飲食店を利用する機会がある人
- 外食費を少しでも効率よく抑えたい人
- どこで使っても常に高還元を求める人
- 銀行口座をこれ以上増やしたくない人
- 支払い機能だけあれば十分な人
その場合は、三井住友カード（NL）の方がシンプルかもしれません。
Oliveは、誰にでも最強というサービスではありません。
でも、
- セブンや外食で貯める
- かぞくのおさいふで積み上げる
- SBI証券で積立する
- WAON POINTに交換して20日に使う
この流れを作れる家庭には、
“ポイントが回る仕組み”を作ってくれます。
もし、ひとつでも当てはまるなら、
一度検討してみる価値はあると思います。
👉 迷っているなら、紹介コードだけ先に入力しておけばOKです。
申し込み前に
入力手順や注意点を確認しておくのがおすすめです。
👉Olive紹介コードの入力手順と注意点を確認する
そのうえで申し込む方はこちら。
【公式】Oliveアカウント紹介プログラム
👉 専用エントリーフォーム
紹介コード：FF64202-5778409
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